Компенсация на приобретение жилья после пожара: права погорельцев. Как получить страховку после пожара

Каковы же условия получения выплаты? Прежде всего владелец пострадавшего имущества должен зафиксировать сам факт наступления страхового случая (с помощью соответствующих организаций), подготовить пакет документов, составить грамотное заявление.

Случилось страшное…

При наступлении события, которое имеет признаки страхового случая (чтобы понять, имеет оно их или не имеет, заблаговременно изучите условия страхования), необходимо в первую очередь сообщить о происшествии в компетентные органы.

Так, при пожаре следует вызвать представителей Управления государственной пожарной службы. Причем даже если огонь потушен самостоятельно - ведь для получения выплаты вам потребуется акт о пожаре с указанием причины и места возгорания. Если к пожару привел взрыв газа, нужно вызвать еще и сотрудников организации, отвечающей за газовые сети.

При заливе водой порядок действий может быть разный. Если водица пожаловала к вам из смежной секции таунхауса, вызывайте представителей эксплуатационных служб. Если же затопление наступило в результате наводнения и других стихийных бедствий, потребуется справка из Гидрометеослужбы.

Чтобы получить выплату по риску «противоправные действия третьих лиц» (кража, грабеж и проч.), нужно обязательно позвонить в органы охраны правопорядка. А после прихода милиционера настоять на возбуждении уголовного дела по соответствующей статье.

Примечание

Как только факт наступления страхового случая зафиксирован (или параллельно с разбирательством), необходимо сообщить о «неприятном событии» страховой компании - по телефону диспетчера или факсу (некоторые крупные компании принимают сигналы круглосуточно). Это нужно сделать в течение 24 часов после получения известия о происшествии.

При наступлении страхового случая важно сохранить пострадавшее имущество до осмотра его представителем страховщика в том виде, в котором оно оказалось в результате происшествия. Но домо-владелец должен обязательно принять меры для уменьшения ущерба. Например, затушить пожар самостоятельно, если огонь небольшой, или срочно вызвать пожарных, если «красный петух» охватил значительную площадь. А выбрасывать обгоревшие предметы и оттирать стены от копоти, пока страховщик не сфотографирует все как есть, не следует.

Выплата или невыплата?

Страхование производится только от конкретных и перечисленных в договоре страховых рисков. Возмещение не выплачивается, если страховое событие стало следствием умышленных действий страхователя или члена его семьи. В сумму реального ущерба не включаются убытки, связанные с причинением морального вреда, и упущенная выгода. Кроме форс-мажора, в договоре обычно указывается ряд событий, дающих страховщику право отказать в выплате страхового возмещения. Например, возникновение пожара или разрушение коттеджа в результате проведения строительно-монтажных (в том числе отделочных) работ или проникновение воды (дождь, снег, град) через незакрытые окна или двери, щели в конструкции крыши и т. п. На компенсацию не приходится рассчитывать и если страховой случай наступил вследствие гниения, старения, коррозии, естественного износа строения. Сокрытие страхователем при заключении договора каких-то дефектов строения (например, прокладки коммуникаций с нарушением элементарных норм и правил) обычно позволяет страховой компании отказать в выплате.

Сроки выплаты при крупном и мелком ущербе одинаковы, в среднем деньги можно получить в течение трех дней после принятия решения о возмещении и оформления соответствующего страхового акта. Другое дело, что крупные убытки предполагают более длительную процедуру подготовки соответствующих документов.

Без документальных сюрпризов

Что касается документов, то для получения компенсации их требуется предоставить несколько. Прежде всего нужно письменное заявление на выплату страхового возмещения. Как правило, оно составляется в свободной форме. В заявлении необходимо указать дату происшествия (если она известна), обстоятельства, которые привели к повреждению имущества, и т. п. Обязательно узнайте у страхового агента, каким образом заявление может быть передано страховщику. Так, если имущество страхует инвалид или просто пожилой человек, ему стоит оставить за собой право переслать заявление по факсу или с доверенным лицом.

Далее по списку - справки, полученные из компетентных органов, с указанием причин, места, времени и иных обстоятельств утраты (гибели) или повреждения строения. Кроме того, понадобятся документы, подтверждающие размер убытка. Наконец, пакет документации включает бумаги, удостоверяющие заинтересованность страхователя (выгодоприобретателя) в сохранении строения. Как правило, это свидетельство о праве собственности.

Примечание

Многих граждан волнует: не откажется ли страховщик в дальнейшем с ними работать, если в течение срока действия договора произошел страховой случай? По словам экспертов, отказа последовать не должно. Однако при пролонгации договора возможно повышение тарифа.

На сколько - сказать сложно. Общего подхода здесь нет, и решение о повышении страхового тарифа (либо сохранении прежнего) принимается отдельно для каждого случая. При этом страховщик принимает во внимание следующее: меры, принятые страхователем для исключения наступления подобного события в будущем; размер убытка; количество страховых случаев и т. д.

Ипотека и «коробочки»

Сегодня все больше объектов загородной недвижимости приобретаются с помощью ипотеки. При этом страховка дома от возможного ущерба оформляется в рамках комплексного ипотечного страхования (этот пакет включает страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование титула - права собственности на объект). Но кто же в таком случае получит компенсацию, если с домом что-то случится, - банк или заемщик?

Примечание

Как правило, существуют два варианта выплаты страхового возмещения. При отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору сумма страхового возмещения перечисляется страхователю. Если просроченная задолженность по кредитному договору имеется, возмещение, предполагаемое к выплате страхователю, перечисляется, в соответствии с его поручением, в счет погашения этой задолженности. При полном уничтожении коттеджа страховое возмещение будет направлено на погашение задолженности по кредиту банку, а остаток (очень небольшой) перечислен заемщику.

В последнее время на рынке весьма распространены так называемые «коробочные» страховые продукты. Это, по сути, страхование объекта на одну из фиксированных сумм без осмотра. Клиент приходит в офис страховой компании или даже в один из пунктов продажи полисов (в торговом или офисном центре, другом учреждении), и ему предлагают полисы по фиксированной цене с заранее определенной страховой суммой: 20, 40, 80 тыс. дол. и т. д. Покупатель выбирает устраивающий его вариант, платит деньги и… не всегда спит спокойно. Дело в том, что это при продаже полиса оценка объекта не производится. Но при ущербе размер компенсации будет подсчитан очень даже скрупулезно. И тут становится очевиден главный недостаток «коробочных» продуктов. Если размер ущерба ниже оговоренного в полисе «потолка», деньги будут выплачены в полном объеме - в соответствии с договором. А если страховка оформлена на 40 тыс. дол., а дом, сгоревший полностью, стоит все двести, то бедняге страхователю компенсации хватит разве что на восстановление фундамента и коммуникаций.

С другой стороны, возможен и обратный вариант. Допустим, клиент приобретает полис с фиксированной страховой суммой 100 тыс. дол. И вот с дачей случается страшное - ее полностью смывает селевым потоком. Страховщик производит оценку уничтоженного объекта (путем сравнения с аналогичными объектами или с помощью иных методик), и выясняется, что стоит такая дача максимум 80 тыс. дол. Страхователь и получит эти самые восемьдесят, а отнюдь не сто тысяч, на которые он застраховался.

Примечание

Обратите внимание, что утратой (гибелью) строения считается такое его состояние, когда затраты на восстановление превышают стоимость строения, указанную в договоре страхования (страховую стоимость). Кроме того, страховщик не возмещает расходы на усовершенствование строения относительно того состояния, в котором оно находилось до наступления страхового случая.

Итак, мы рассмотрели целый спектр случаев, при которых страхователь может остаться без выплаты. Однако не стоит думать, что само по себе страхование слабо защищает интересы домовладельцев. Специалисты не устают повторять: если страхователь при заключении договора дал достоверные сведения и выполнил все предусмотренные документом обязанности, то затруднений с получением страхового возмещения у него не возникнет. Внимательно читайте документы и разумно распоряжайтесь своим имуществом! И тогда все будет в порядке.

А в заключение позвольте привести один пример из страховой практики.

Утром 28 декабря 2005 года в двухэтажном деревянном доме начался пожар. В это время внутри находился мужчина, который почувствовал запах дыма и увидел, что произошло возгорание. Он немедленно отключил электропитание и вызвал пожарную команду. Силами рабочих, которые находились в садоводстве, приступили к тушению пожара, но огонь, несмотря на принятые меры, стремительно распространялся через пустоты стен, на второй этаж и далее - на конструкции крыши. Борьба с огнем прибывших пожарных осложнилась тем, что из-за отрицательной температуры (-15 0С) и северного ветра трудно было организовать подачу воды через рукава из ближайших водоемов, и пожарная машина несколько раз ездила к водоему, чтобы набрать воды. В середине дня пожар был локализован. Сильно обгорела кровля, выгорела внутренняя обшивка стен, утеплитель, была повреждена наружная обшивка дома, и частично обгорели конструктивные элементы каркаса стен. Причиной пожара стало отсутствие разделки между трубой дымохода камина и сгораемыми конструкциями загородного дома. Для оценки ущерба СК «Русский мир» привлекала независимого сюрвейера. На основании отчета и составленной сметы компания произвела страховую выплату в размере 2,324 млн рублей.

Страховые выплаты после пожара - это всегда существенная помощь пострадавшим, фактически единственный шанс минимизировать ущерб и получить средства к существованию в этот нелегкий период. Однако даже при наличии полиса не всегда можно получить данные средства, ведь именно в случае пожара компании отказывают чаще всего. Получить компенсации при пожаре дома со стороны страховщика все же возможно, судебная практика, ложившаяся в стране, чаще оказывается на стороне пострадавшего, но не страхователя. Наш поможет выиграть суд: профессионально, выгодно и в срок.

Как и куда обращаться при наступлении страхового случая после пожара?

Существует определенный перечень того, что делать, если сгорел застрахованный дом:

найти полис и документы, подтверждающие личность;
получить копию заключения о происшествии и его причинах;
оценить ущерб и задокументировать;
написать со стороны страховщика.

После этого необходимо дождаться ответа компании и назначения экспертизы уже с их стороны.

Возможны три варианта развития событий:

наименее вероятный: экспертиза подтверждает оценку владельца , страховщик соглашается с выплатой.
наиболее распространенный: сумма ущерба оказывается значительно заниженной , страховщик соглашается выплатить только ее, а владелец имущества может либо согласиться, либо подать в суд.
не менее распространённый: страховщик после оценки признает случай не страховым и отказывает в выплате совсем. В этом случае следует сразу обращаться в суд, приложив к заявлению все документы для взыскания ущерба от пожара со страховой компании и результаты экспертизы.

Когда могут отказать в страховой выплате после пожара?

Чаще всего недобросовестные страховщики ссылаются на тот факт, что возгорание произошло по вине другого владельца соседнего жилья . Этот пункт действительно может быть отдельно прописан в договоре, но его можно и нужно оспаривать, поскольку закон таких исключений не предусматривает.

Еще одна распространенная причина отказа - вина самого владельца . Неисправная плита или газовая колонка, старая проводка - все это не причины для отказа в выплате. Если страховая ответила, что не страховой случай при пожаре дома и указала именно эту причину, следует напомнить ей, что, согласно закону, это не умышленное уничтожение имущества, а потому и причин для отказа попросту нет. Порядок получения страховой выплаты при пожаре будет определен уже судом после тщательного разбирательства. Однако владельцу следует приготовиться к солидным судебным издержкам, поскольку доказать что-либо в случае пожара крайне непросто.

Иные возмещения ущерба при пожаре

Следует учесть, что российское законодательство предусматривает еще ряд компенсаций пострадавших при пожаре к ним в частности относятся:

в случае, если жилое помещение не застраховано, собственнику следует обратить внимание на взыскание суммы ущерба с виновника данного события. В данном случае, если лицо умышленно причинило вред путем поджога можно компенсировать ущерб путем подготовки гражданского иска в уголовном деле.
компенсация предоставляемая государством, данные выплаты имеют место в крайних случая и при совокупности определенный условий, а именно пожар вызван каким либо стихийным бедствием, жилое помещение находится в собственности пострадавшего, жилье является единственным.

Спор со страховой организацией по страховой выплате

Следует подробно рассмотреть ситуации, когда страховая организация отказывается признать происшествие страховым случаем или должным образом не оценивает, причиненный ущерб.

Данные происходит, как правило, в судебной инстанции. Однако прежде чем составлять исковое заявление и готовиться к судебной борьбе с страхователем необходимо рассмотреть вопрос досудебного порядка урегулирования данного спора.

В данном случае следует рассмотреть претензионный порядок урегулирования, при этом пострадавшие нередко задаются вопросом, правильно и максимально эффективно с целью увеличения их шансов на полноценную страховую выплату. Для решения данного вопроса лучше обратиться к нашим опытным адвокатам, имеющим в данной области огромный опыт.

Не следует также забывать о государственном контроле за деятельностью страховых компаний и возможностью обращения с жалобой на не неправомерные действия страховой организации.

Практика разрешения данных жалобы разнообразна, в том числе не всегда в пользу потребителя, ввиду чего окончательно данный спор сможет быть разрешен только в суде.

ПОЛЕЗНО : смотрите видео нашего канала YouTube про возмещение страховой выплаты, если страховая не платит, какие действия будут наиболее эффективными в восстановлении права. Пишите в комментариях свой вопрос и адвокат по страховым случаям ответит Вам бесплатно: профессионально и в срок.

Однако если Вы все же решили обратиться в государственный орган следует учесть, что обращения, как правило, адресуются в органы прокуратуры, Роспотребнадзора, большей популярностью также пользуется . Данные органы полномочны провести проверку деятельности страхователя, обязать устранить нарушения законодательства РФ.

Если Вам интересен представленная информация ознакомьтесь также: , статья содержит очень полезный материал. Обращайтесь к нашему адвокату, который поможет советом, составлением процессуального документа, представительством в страховой и судебных органах. Решим Вашу проблему вместе уже сегодня.

У меня заключен договор страхования со страховой компанией, застрахован деревянный дом, который находится у меня в собственности (сраховка общая). Так получилось, что в дом переехали жить люди, которые в последующем должны были его купить (с ними был заключен договор о поэтапных выплатах). Денег я от них так и не видела, поэтому дом до сих пор находится у меня в собственности. Не так давно дом сгорел. Мной в течении 3-х дней было об этом заявлено в страховую компанию и мое заявление зарегистрированно. Вопрос состоит в том, что выплатит ли мне страховая компания страховую премию, если по заключению пожарной службы пожар произошел по вине третьего лица (проживающих в доме) или в таком случае страховая компания может мне отказать.

И, если можно, второй вопрос: положена ли выплата страховой премии, если пожар произошел из-за короткого замыкания.

Ответы юристов (4)

Добрый день. А от каких страховых случае Вы застраховали дом?

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте Елена! Проживание в доме людей, это вполне нормальное использование имущества по назначению, а вот тот факт, что вы пустили людей проживать за плату, имеет отношение только к уплате вами налогов, таким образом оснований не выплачивать у страховщика нет, только правильно говорить » страховая выплаты» а не премия, и причиной пожара может быто все что угодно, кроме умышленного действия самого страхователя, а в силу того, что между вами и постояльцев ми был заключен предварительный договор, они несут ответственность за имущество, которым пользуются, и в этом случае как вы сами, так и страховщик имеет право требовать с них возмещения, только устраховщика это право возникает после выплаты вам страхового возмещения.

Есть общие основания для отказа в выплате страхового возмещения.

1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.2. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Законом в Вашем случае не предусмотрено освобождение от уплаты страховой суммы, лично Вы умышленно ничего не уничтожали. Так что оснований для отказа у страховой не будет.

в соответствии со ст 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении указанного имущества.

Согласно ст 209 ГК РФ собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. Собственник вправе совершать со своим имуществом любые действия, не противоречащие закону.

С учетом изложенного, Вы вправе были предоставить жилой дом для проживания иным лицам, эти действия не противоречат закону, а соответственно отказ страховщика от уплаты страхового возмещения по данному основанию будет неправомерен.

Основания отказа страховщика в выплате установлены ст 963 ГК РФ: страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если стразховой случай наступил в результате умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

В данном случае причиной пожара укащано- короткое замыкание, а соответственно об умышленных действиях страхователя не может идти речи.

Обощая вышесказанное, Вы вправе получить страховую выплату, отказ страховщика (если таковой будет) неправомерен.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Сгорел дом, в страховке отказали

Здравствуйте! 29 августа 2016 г у нас сгорел дом, в котором мы временно не проживали.Частичный доступ к дому имел дядя мужа, погибший во время пожара. На месте происшествия пожарные нам сказали, что, скорее всего, пожар случился из-за непотушенной им сигареты.

Вчера пришло письмо из страховой (РОСГОССТРАХ) с отказом в страховой выплате. В договоре указано, что дом застрахован по виду «Классика», странно, но на сайте компании такого вида страхования нет. В письме же прописано: «Страхование по Варианту 1 включает защиту Вашего имущества, в том числе на случай наступления следующего страхового риска: пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а так же водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении, произошедший, если иное не предусмотрено договором страхования в виде исключения из риска, вследствие: короткого замыкания/аварийного режима работы электросети; неисправности электроприборов/систем водо-газо-тепло-электроснабжения; нарушения правил технической эксплуатации электроприборов; перекала печи/теплового воздействия от перекала дымохода печи; неосторожного обращения с огнем или пиротехникой; распространения огня с соседних территорий; неконтролируемого процесса горения, стихийно возникающего и распространяющегося в природной среде, очаг возгорания которого возник вне территории страхования; удара молнии; пала травы/мусора; поджога; иных противоправных действий третьих лиц кроме поджога.»

Далее в письме следует: «На основании представленных документов компетентных органов (.) следует, что наиболее вероятной причина возникновения пожара предположительно послужило загорание горючих материалов от теплового воздействия маломощного источника зажигания».

Неоднократно прочитав это письмо, мы пришли к выводу, что страховая компания выдвинула неверное решение.

Подскажите, пожалуйста, какие меры мы можем предпринять, чтобы получить выплату от страховой? Если у страховой веские основания нам отказать? каковы наши шансы? Уточню, что дом зарегистрирован на мужа, прописан только муж. Спасибо за внимание, ждем вашего совета.

Ответы юристов (1)

Добрый вечер, Алена. На сайте Росгосстрах размещена актуальная информация, в том числе Правила страхования от 2007 года, актуализированные на 2016 год. Из содержания этих правил следует, что причины возникновения пожара имеют значение. Вариант 1 на сайте выглядит так:

3.3.1. Вариант 1 (полный пакет рисков в комбинации, определенной договором страхования):
3.3.1.1.«пожар»: пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении,
произошедший, если иное не предусмотрено договором страхования в виде исключения из риска, вследствие
3.3.1.1.1. короткого замыкания/аварийного режима работы электросети
3.3.1.1.2. неисправности электроприборов/систем водо-газо-тепло-электроснабжения (в т.ч. печей)
3.3.1.1.3. нарушения правил технической эксплуатации электроприборов
3.3.1.1.4 перекала печи/теплового воздействия от перекала дымохода печи
3.3.1.1.5. неосторожного обращения с огнем или пиротехникой
3.3.1.1.6. распространения огня с соседних территорий
3.3.1.1.7.неконтролируемого процесса горения, стихийно возникающего и распространяющегося в природной среде, очаг возгорания которого возник вне территории страхования
3.3.1.1.8. удара молнии;
3.3.1.1.9 пала травы/мусора;
3.3.1.1.10 поджога
3.3.1.1.1.1.иных противоправных действий третьих лиц кроме поджога
за исключением случаев его возникновения по причинам:
а) нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных,
непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, неправильного
выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования;
б) физического износа конструкций, оборудования, материалов и т.д. на территории
страхования, если иное не предусмотрено договором страхования;
в) хранения, изготовления и использования взрывчатых веществ и взрывоопасных устройств, проведения химических и физических опытов на территории страхования;
г) проведения в период действия договора страхования на территории страхования
строительных, монтажных и иных ремонтных работ, если иное не предусмотрено договором страхования
д) обработки объектов имущества огнем, теплом или иным термическим воздействием на него;
е) наступления обстоятельств, покрываемых гарантийными обязательствами изготовителя имущества/поставщика услуги.

Из изложенного на сайте и изложенного вами следует, что конкретно вашим договором могут предусматриваться отличающиеся от общих правил условия, в том числе перечень страховых случаев и исключения из рисков могут отличаться. В любом случае, отказ можно обжаловать только в судебном порядке. Оценку перспектив судебного дела можно дать только по результатам анализа документов.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам - это намного быстрее, чем искать решение.

Страховые выплаты после пожара

Страховые выплаты после пожара – это всегда существенная помощь пострадавшим, фактически единственный шанс минимизировать ущерб и получить средства к существованию в этот нелегкий период. Однако даже при наличии полиса не всегда можно получить данные средства, ведь именно в случае пожара компании отказывают чаще всего. Получить компенсации при пожаре дома со стороны страховщика все же возможно, судебная практика, ложившаяся в стране, чаще оказывается на стороне пострадавшего, но не страхователя. Наш адвокат по страховым спорам поможет выиграть суд: профессионально, выгодно и в срок.

Как и куда обращаться при наступлении страхового случая после пожара?

Существует определенный перечень того, что делать, если сгорел застрахованный дом:

найти полис и документы, подтверждающие личность;
получить копию заключения о происшествии и его причинах;
оценить ущерб и задокументировать;
написать заявление страховщику.

После этого необходимо дождаться ответа компании и назначения экспертизы уже с их стороны. Возможны три варианта развития событий:

наименее вероятный: экспертиза подтверждает оценку владельца, страховщик соглашается с выплатой.
наиболее распространенный: сумма ущерба оказывается значительно заниженной, страховщик соглашается выплатить только ее, а владелец имущества может либо согласиться, либо подать в суд.
не менее распространённый: страховщик после оценки признает случай не страховым и отказывает в выплате совсем. В этом случае следует сразу обращаться в суд, приложив к заявлению все документы для взыскания ущерба от пожара со страховой компании и результаты экспертизы.

Когда могут отказать в страховой выплате после пожара?

Еще одна распространенная причина отказа – вина самого владельца . Неисправная плита или газовая колонка, старая проводка – все это не причины для отказа в выплате. Если страховая ответила, что не страховой случай при пожаре дома и указала именно эту причину, следует напомнить ей, что, согласно закону, это не умышленное уничтожение имущества, а потому и причин для отказа попросту нет. Порядок получения страховой выплаты при пожаре будет определен уже судом после тщательного разбирательства. Однако владельцу следует приготовиться к солидным судебным издержкам, поскольку доказать что-либо в случае пожара крайне непросто.

Иные возмещения ущерба при пожаре

в случае, если жилое помещение не застраховано, собственнику следует обратить внимание на взыскание суммы ущерба с виновника данного события. В данном случае, если лицо умышленно причинило вред путем поджога можно компенсировать ущерб путем подготовки гражданского иска в уголовном деле.
компенсация предоставляемая государством, данные выплаты имеют место в крайних случая и при совокупности определенный условий, а именно пожар вызван каким либо стихийным бедствием, жилое помещение находится в собственности пострадавшего, жилье является единственным.

Спор со страховой организацией по страховой выплате

Данные страховые споры и их разрешение происходит, как правило, в судебной инстанции. Однако прежде чем составлять исковое заявление и готовиться к судебной борьбе с страхователем необходимо рассмотреть вопрос досудебного порядка урегулирования данного спора.

В данном случае следует рассмотреть претензионный порядок урегулирования, при этом пострадавшие нередко задаются вопросом, как составить претензию на страховую компанию правильно и максимально эффективно с целью увеличения их шансов на полноценную страховую выплату. Для решения данного вопроса лучше обратиться к нашим опытным адвокатам, имеющим в данной области огромный опыт.

Смотрите видео нашего канала YouTube про возмещение страховой выплаты, если страховая не платит, какие действия будут наиболее эффективными в восстановлении права. Пишите в комментариях свой вопрос и адвокат по страховым случаям ответит Вам бесплатно: профессионально и в срок.

Однако если Вы все же решили обратиться в государственный орган следует учесть, что обращения, как правило, адресуются в органы прокуратуры, Роспотребнадзора, большей популярностью также пользуется жалоба в Центробанк на страховую компанию. Данные органы полномочны провести проверку деятельности страхователя, обязать устранить нарушения законодательства РФ.

Если Вам интересен представленная информация ознакомьтесь также: как отказаться от дополнительной страховки, статья содержит очень полезный материал. Обращайтесь к нашему адвокату, который поможет советом, составлением процессуального документа, представительством в страховой и судебных органах. Решим Вашу проблему вместе уже сегодня.

Отказ в выплате страхового возмещения после пожара из-за грубой неосторожности страхователя

Страховая фирма отказала в выплате страхового возмещения после пожара в деревянном доме, обосновав отказ тем, что причиной пожара стала электропроводка в доме, проложенная с нарушениями соответствующих норм и правил, то есть из-за грубой неосторожности страхователя.

Однако, на момент заключения договора страхования дом был построен и введен в эксплуатацию и страховая фирма не имела вопросов и претензий на счет соблюдения строительных норм и правил.

Правомерен ли такой отказ в страховой выплате по имуществу? Действительно ли, несоблюдение строительных норм и правил при строительстве (ДО заключения дог-ра страхования) может являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения?

Могу ли я обязать страховую компанию все-таки выплатить страховой возмещение?

Ответы юристов (7)

В соответствии с ГК РФ:

Статья 963. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица
1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица , за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Умысла у Вас не установлено. Поэтому данная статься к Вам не применима.

Статья 964. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы

1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное , страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

2. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Выложите отказ страховой и иные документы.

Есть вопрос к юристу?

Таким образом, закон освобождает от обязанности страховщика от выплаты по мотивам вины страхователя (в данном Вашем случае) ТОЛЬКО по мотивам Вашего умысла, которого н установлено. Неосторожный вред должен быть возмещен. Поэтому считаю, что страхователь действует неправомерно.

Конечно, неплохо было бы посмотреть Ваш договор. Но по общим правилам, в соответствии с ГК РФ:

Статья 963. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица

1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы , если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя , выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Если событие произошло по воле (умыслу) страхователя, то оно теряет признаки страхового случая. Вышеуказанной статьей вводится такое юридическое понятие, как вина страхователя в наступлении страхового случая. ГК РФ раскрывает две его формы вины: умысел и неосторожность.

Умысел характеризуется тем, что страхователь, сознавая противоправный характер своего поведения, своим действием/бездействием создавал страховой случай, либо сознательно допускал его наступление, а грубая неосторожность характеризуется тем, что страхователь предвидел возможность наступления страхового случая, как результат своего поведения, но легкомысленно рассчитывал на его предотвращение, либо не предвидел возможность наступления последствий в виде страхового случая, хотя должен был и мог их предвидеть.

В Вашем случае нет умысла и грубой неосторожности, поэтому действия страхователя, на мой взгляд, неправомерны. Но было бы неплохо ознакомиться с договором.

Уважаемая Надежда, мы ведь не знаем, было известно Михаилу о нарушении СНиП при установке электропроводки или нет. (Во всяком случае по версии страховщика). Другое дело, что грубая неосторожность применительно к договору такого вида законом не предусмотрена. Только умысел. А вряд ли Михаил желал спалить свой собственный дом, разве что его страховая стоимость была изначально завышена.

Согласно ст.401 ГК РФ Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

То есть, наличие вины - является общим основанием ответственности за нарушение обязательств в гражданском праве, в том числе и в правоотношениях по Договору страхования.

В силу ст. 963 Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.2.-3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
То есть, умысел и неосторожность - формы вины, которые могут быть основанием для освобождения Страховщика от обязанности по страховому возмещению.

ПРи этом, в настоящее время только Кодексом торгового мореплавания РФ, устанавливлено, что страховщик не несет ответственность за убытки, причиненные умышленно или по грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя либо его представителя (ст. 265).

В других случаях условие договора (правил) имущественного страхования об отказе в выплате страхового возмещения вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя является ничтожным как противоречащее требованиям абз. 2 п. 1 ст. 963 ГК, что было специально разъяснено Президиумом ВАС РФ в Обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с исполнением договоров страхования.

Таким образом, если пожар произошел без наличия Вашей вины -умысла, то Страховщик не имеет право отказать Вам в страховой выплате. При этом нарушение требований противопожарной безопасности в электропроводке не является доказательством Вашей вины.

Поэтому действия СК являются неправомерными.

Однако, если Договором или ПРавилами страхования предусмотрено, что указанный случай не относится к страховым, то СК имеет право отказать в выплате.

Таким образом, для точного правового заключения необходимо ознакомиться с Правилами страхования.

При наличии оснований Вам следует подавать СК письменную претензию и иск.

Смогу оказать услугу по составлению иска, а также проконсультировать по перспективам решения вопроса в Чате и ли по скайпу.

С уважением Ф. Тамара

Соглашусь с мнением коллег и добавлю следующее, что в соответствии со статьёй 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Более того, е сли договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных выше, то страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.

Исходя из вышесказанного, безусловно необходимо ознакомиться с договором страхования и посмотреть задавались ли страховщиком вопросы относительно обстоятельств, которые могут послужить причиной наступления страхового случая (пожара) и то при условии, что вы как страхователь об этих обстоятельствах знали. А в целом согласен с тем, что поскольку у вас не было умысла на наступления страхового случая (пожара), то вам не может быть отказано в возмещении. Поэтому можете обратиться в суд с требованием выплаты возмещения и добавлю, что срок исковой давности по имущественному страхованию составляет 2 года.

-Вы правильно указываете на тот факт что на момент заключения договора СК не имела вопросов по несоблюдению снип и иных норм - существенный момент вашего конфликта со страховщиком . — нужно конечно внимательно посмотреть договор страхования, но думаю что шансы обязать страховщика осуществить выплаты по суду есть.

— разъяснения Верховного Суда РФ

ПРЕЗИДИУМ ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО от 28 ноября 2003 г. N 75

Между сторонами заключен договор добровольного страхования помещения, в том числе на случай пожара, посредством выдачи страхователю полиса на основании его заявления.

В период действия договора в застрахованном помещении произошел пожар. В результате расследования, проведенного по факту возгорания, было установлено, что пожар возник из-за неисправности электропроводки .

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ существенными для определения степени риска признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Встандартном бланке заявления не содержалось вопросов о состоянии электропроводки в здании .

Страхователь сообщил страховщику известные ему сведения о здании, отвечая на вопросы, содержащиеся в стандартном бланке заявления. Соответствие этих сведений действительности страховщик не оспаривал.

В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик мог сделать письменный запрос в адрес страхователя для их конкретизации. Однако страховщик такой запрос не направлял и не воспользовался своим правом проверить состояние страхуемого имущества, а также достаточность представленных страхователем сведений.

Поскольку страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и вследствие этого более сведущим в определении факторов риска, не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, а страхователь не сообщил страховщику заведомо ложные сведения о застрахованном имуществе, то страховщик согласно пункту 2 статьи 944 ГК РФ не может требовать признания недействительным договора страхования как сделки, совершенной под влиянием обмана .

Суд также не согласился с доводами заявителя о том, что несообщение страхователем сведений, имеющих существенное значение для определения степени риска, является нарушением страхователем его обязанностей, вытекающих из положений пункта 1 статьи 944 ГК РФ, и влечет недействительность (ничтожность) договора страхования (статья 168 ГК РФ).

Страховое возмещение: Выплаченное или несостоявшееся

Тезис «Застрахуйся и спи спокойно» не вполне корректен. Страховка, безусловно, позволяет получить компенсацию ущерба, если дом сгорит или будет поврежден, скажем, в результате наводнения. Но существуют определенные условия получения выплаты, и если их не соблюдать, можно остаться с проблемой один на один.

Случилось страшное…

Примечание

Выплата или невыплата?

Без документальных сюрпризов

Примечание

Ипотека и «коробочки»

Примечание

А в заключение позвольте привести один пример из страховой практики.

Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (с изменениями и дополнениями) Информация об изменениях: Федеральным законом от 23 июня 2003 г. N 76-ФЗ в […]

ТЕПЛОТЕХНИКА автоматизация теплосбережения НОВЫЕ СТАТЬИ Снижение затрат на тепловую энергию в жилых многоквартирных домах Новые правила учета тепловой энергии 18 ноября 2013 года вышло постановление Правительства РФ от 18.11.2013 N […]

Федеральный закон от 4 декабря 2007 г. N 329-ФЗ "О физической культуре и спорте в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 4 декабря 2007 г. N 329-ФЗ"О физической культуре и спорте в Российской […]

Правительство России О Правилах размещения на официальном сайте образовательной организации в сети Интернет и обновления информации об образовательной организации Постановление от 10 июля 2013 года №582. В целях реализации положений […]

Заключая договор о страховании жилой недвижимости , необходимо четко указывать ситуации, которые подлежат выплатам страховой компенсации. Обязательными выплатами страхового ущерба являются случаи, когда ущерб нанесен без вмешательства третьих лиц. К подобным обстоятельствам относятся:

— Ущерб, причиненный водой, прорыв отопления, канализации, водопровода, или же ущерб, нанесенный срабатыванием противопожарной системы. При данном ущербе все системы должны монтироваться без технического нарушения технологий.
— В случае кражи со взломом, разбоя и действия грабителей, вандализма по отношению к застрахованному имуществу или намеренного поджога, клиент страховой компании может рассчитывать на компенсацию ущерба.
— Поджог имущества, вызванный природными явлениями, будь то молния или большие пожары в районе застрахованного объекта, а также взрыв или возгорание бытового газа. Страховым случаем не считается умышленный поджог.
— В случае если на застрахованный объект падает летательный аппарат, космический объект или части метеозондов, а также в случае столкновения автотранспорта с объектом недвижимости, страховка будет выплачена и на нее например, можно купить квартиру в новостройке в центре.
— Разрушение – частичное или полное, повреждения, причиненные стихийными бедствиями, рассматриваются как случаи обязательной выплаты страховой суммы.

Если же говорить о случаях, при которых рассчитывать на выплату страховой суммы не придется, то к таким случаям относятся повреждения дома, квартиры и прочей жилой недвижимости от таких видов повреждений:

— Ущерб от разрушения дома из-за аварийного состояния, и ошибок, которые были допущены, в результате строительства и проектирования.
— Ущерб, нанесенный зданию (вплоть до полного обвала) воздействия внешних воздействий.
— Пожар, затопление, разрушение или частичное повреждение застрахованного объекта из-за использования неисправной техники, как бытовой, так и строительной.
— Намеренное вредительство страхователя с целью получения страховой компенсации.
— Ущерб, нанесенный природными процессами, такими как появление плесени или грибка, гниение и прочее.

Для того чтобы получить компенсацию по страховому случаю, необходимо выполнить ряд обязательных процедур, без которых получить страховку будет невозможно. При наступлении страхового случая необходимо пригласить на объект страхового агента, который и составит акт. После составления акта приглашается агент, который составит смету убытков и смету восстановления.

После этого клиент страховой фирмы обязан представить справки из органов, которые расследуют происшествие и дают экспертную оценку. Принести справку от компании, которая возьмется производить ремонт и прочие восстановительные работы. В данной справке будут указаны реквизиты, на которые в течение 10 дней необходимо произвести перечисление средств. Средний срок решения страховых выплат составляет 20 дней, а в случае, если объект страховки находится за пределами города, то решение о выплате компенсации может затянуться до 2-х месяцев.

Загородный дом: как получить страховую выплату. Заповедь для пользователя: не покупаться на дешевый тариф, говорить только правду, следовать инструкции. Компенсация может составить и 20 млн рублей

Как уберечь свой дом от пожаров, потопов, стихийных бедствий, а также от противоправных действий очень нехороших третьих лиц — ответ известен. Нужно купить страховку. Однако это еще полдела. Не дай бог, произошел страховой случай, надо суметь получить компенсацию. Это целая наука, о которой мы сегодня и поговорим.

На пути к выплате
Чтобы без проблем получить страховую выплату, прежде всего, необходимо внимательно ознакомиться с договором и правилами страхования еще до подписания документов. Там подробно излагается все, что относится к страховым случаям, а что нет, а также дается определение всех страховых событий: наводнения, урагана, противоправных действий третьих лиц и т.п. Страхователь может подразумевать под событием что-то свое, а страховая компания – нечто другое.

Например, для обычного обывателя затопление – это вода, появившаяся посреди комнаты, а для страховщика затоплением может быть лишь лужа, образовавшаяся в результате аварии водопровода или канализации, а не во время ливня, когда вода проникла в помещение через незакрытые окна или прохудившуюся крышу. Точно так же и с ветром: «Страховая компания может отказать в выплате, когда сила ветра ниже указанной в правилах страхования. Подразумевается, что если дом пострадал при не такой уж значительной скорости ветра, то, возможно, при его строительстве не учтены какие-то важные моменты», — объясняет Татьяна Ходеева, руководитель управления страхования имущества физических лиц ОАО «АльфаСтрахование». Также в правилах страхования указываются исключения из страхового покрытия и события, которые позволяют страховым компаниям отказать в выплате. Например, при стандартном наборе рисков не возмещается ущерб, причиненный недвижимости и имуществу в случае военных действий или террористических актов, а также по умыслу и вине страхователя, скажем, когда он не выключил утюг или оставил на кухне непогашенную сигарету либо специально поджег дом.

Ну а если при чтении правил страхования что-то остается непонятным, нужно, не стесняясь, задавать все интересующие вопросы специалистам страховщика. Причем вежливые, полные и грамотные ответы – дополнительный стимул выбрать именно эту страховую компанию.

Переходя же к процессу страхования и расчету тарифа, нужно внимательно проследить за тем, чтобы страховщик указал в полисе все страхуемое имущество, либо к полису должен быть приложен отдельный перечень застрахованного имущества с подробным описанием объектов (там, где возможно, лучше указывать и марку, и модель). Когда проводится осмотр недвижимости, важно проследить, чтобы к акту осмотра были приложены сделанные фотографии, а в самом акте не было ошибок, например, если перекрытия бетонные, а представитель страховщика укажет, что деревянные, его нужно поправить, ведь это не только увеличит тариф, но и может привести к отказу в выплате, так как одно из обязательных условий страхования – отсутствие ложных сведений. Именно поэтому не стоит обманывать страховые компании: «На все вопросы необходимо отвечать исключительно правду, даже если при этом страхователь лишается какой-либо скидки», — советует Любовь Кононенко, начальник управления страхования имущества физических лиц и ипотечного страхования страховой компании «Согласие», ведь выплата важнее скидки.

Заключив договор страхования, нужно четко исполнять свои обязанности, оговоренные в правилах. Например, сообщать в страховую компанию сведения об изменениях в составе или характеристиках застрахованного имущества и своевременно оплачивать страховые взносы, если оплата производится в рассрочку.

А если произошло событие, которое может быть отнесено к страховым случаям, в первую очередь надо принять доступные и разумные меры по уменьшению ущерба, а потом необходимо вновь обратиться к правилам страхования, где подробно описан весь порядок действий. «По условиям большинства компаний сначала требуется незамедлительно сообщить о наступлении страхового случая страховщику. Это можно сделать по телефону, по факсу либо иным доступным способом», — рассказывает Юлия Шимова, начальник управления андеррайтинга по страхованию физических лиц страховой компании Zurich. В компании подскажут, в какую службу нужно обратиться и какие собрать документы (впрочем, все это указывается еще и в правилах страхования). Так, при пожаре это орган Государственного пожарного надзора, при противоправных действиях третьих лиц и кражах – полиция, при авариях — аварийные службы и жилищно-эксплуатационные организации.

Потом нужно подать в страховую компанию письменное заявление о страховом случае. Тут важно не пропустить сроков, установленных в правилах страхования. В большинстве организаций на это отводится 3-5 рабочих дней с момента установления страхового случая. Страховщик наверняка осмотрит пострадавшую недвижимость, а при необходимости проведет независимую экспертизу. Страхователь же должен собрать требуемый пакет документов, обусловленный произошедшим событием: «Для каждого события есть свой перечень документов. Для рисков по заливу — он один, для рисков, связанных с пожаром, – другой», — сообщает Юлия Шимова (Zurich). Обычно эти перечни также указываются в правилах страхования, да и специалисты компании наверняка подскажут, какие документы и справки нужно принести. «Как правило, требуются документ, удостоверяющий личность, документ из компетентного органа, подтверждающий факт и причину страхового случая, и документ, свидетельствующий об имущественном интересе на застрахованные объекты (например, свидетельство о собственности. – От ред.)», — рассказывает Артем Искра, директор центра страхования имущества и ответственности физических лиц ОАО СК «Альянс». Когда все необходимые документы предоставлены, страховая компания принимает решение о выплате и ее размере. В большинстве случаев, если страхователь не уличен в обмане, а пакет документов полный, отказов в выплате не бывает. «А если все-таки неправомерно отказали, то сначала нужно обращаться с жалобой в страховую компанию, а при отрицательном решении — к регулятору (ФСФР), а затем и с иском в суд», — советует Артем Искра (СК «Альянс»).

Примеры из страховой практики
Крупные страховые компании, существующие на рынке долгое время и пользующиеся уважением, не отказывают в возмещении убытка без веских на то причин, а вот выплаты порой делают очень существенные, которые покрывают все потери страхователя.

«Самые большие выплаты чаще всего связаны с полной или частичной утратой загородных строений в результате пожара из-за короткого замыкания, неправильной эксплуатации и установки печей и каминов. Например, в Волгограде в январе этого года сгорел жилой дом из-за возгорания электропроводки. Дом был застрахован в рамках программы «Формула комфорта» на 6,7 млн рублей, полис стоил 40 тыс. руб., а выплата составила 5,6 млн руб .», — рассказывает Елена Родюкова, руководитель отдела имущественного страхования департамента розничных продаж группы «Ренессанс страхование». Подобный случай вспоминает и Любовь Кононенко (СК «Согласие»): «В январе 2012 года был заключен договор страхования жилого дома и хозяйственно-бытовых построек в Красногорском районе Московский области. Жилой дом из бруса, обложенный кирпичом, общей площадью 180 кв. м, был застрахован на 3,5 млн рублей, а баня, гараж и хозблок — еще на 810 тыс. руб. За страхование домовладения страхователь заплатил 17 761 рубль (2 равными взносами). В начале июля в результате короткого замыкания в мансардном этаже возник пожар: выгорел мансардный этаж, пострадало находившееся там домашнее имущество, обрушилась часть кровли, первый этаж и расположенное на нем имущество частично сгорели, а частично пострадали от воды в результате тушения пожара. Водой залило и подвальное помещение. Пожар признали страховым случаем, была произведена выплата возмещения в размере 2 млн 706 тыс. руб .»

Были серьезные пожары и в истории СК «Альянс», причем последствия одного из них даже стали самым крупным убытком в этом году: «Этот случай произошел в феврале: сгорел коттедж в Одинцовском районе Московской области. Причина пожара весьма распространенная — короткое замыкание электропроводки. Страхователь находился в доме, ужинал с семьей и все равно не смог потушить пожар собственными силами. Сумма страховой выплаты составила порядка 20 млн руб ., причем компания не только возместила прямой ущерб имуществу, но и в соответствии с договором компенсировала расходы на разбор и вывоз мусора с территории дома, где случился пожар», — рассказывает Артем Искра.

Встречаются в практике страховщиков и поджоги. «Так, в конце декабря 2010 года наш клиент пострадал от злоумышленников, которые подожгли его загородный дом в Ленинградской области стоимостью 8,7 млн руб. В результате пожара были уничтожены не только само здание и имущество в нем, но даже уличные фонари. В первом квартале этого года клиент получил выплату 7,38 млн рублей . При этом стоимость полиса составляла 80 тыс. руб.», — сообщает Елена Родюкова (группа «Ренессанс страхование»).

Компенсация ущерба при пожаре государством и страховыми

Пожар – одно из самых частых стихийных бедствий.

Результатом пожара зачастую становится полное уничтожение имущества. Что делать, если это произошло?

Возместить ущерб от пожара можно с виновного в нем лица, со страховой фирмы или с государства.

В статье мы рассмотрим варианты получения компенсации от страховой компании и администрации (государственных органов).

Порядок определения ущерба

Ущерб – это повреждение материальных ценностей из-за факторов пожара – огня, дыма, копоти.

Ущерб от пожара включает ущерб недвижимости, транспортным средствам, фондам и оборотным средствам, ценным бумагам и любому личному имуществу.

Ущерб определяется из выписок решений суда, бухгалтерских справок с места пожара, документов страховых компаний и собственников имущества.
Косвенный ущерб определяется для общего определения потерь, но не входит в ведомственный учет.
Ущерб основным фондам собственника (жилые помещения) исчисляется как стоимость последней переоценки минус стоимость остатков. При незавершенном ремонте учитывается выполненный объем работ.
Ущерб оборотным средствам определяется как вычет из стоимости ценностей (цены учета до пожара) оставшихся после пожара ценностей.
Ущерб для застрахованного имущества определяется справкой об ущербе из страховой компании. Для незастрахованного – по документам собственника или по средней величине ущерба на однородных объектах.
Уничтожение ценных бумаг рассчитывается по их номинальной стоимости.
Уничтожение имущества, приобретенного за валюту, переводится в рублевый эквивалент по курсу ЦБ на момент пожара.
Не возмещается ущерб третьим лицам. Исключение – возмещение вреда подразделением.
Ущерб грузам – по документам на него.

Когда компенсирует государство?

За компенсацией ущерба от пожара к государству следует обращаться в последнюю очередь.

Когда нет виновника пожара или он отказывается платить на законных основаниях, или когда имущество не было застраховано.

Государство не обязано возмещать ущерб, и делает это в исключительных случаях.

Администрация может выделить новое жилье из резерва или выплатить компенсацию для покупки при условиях:

Пожар случился по вине государственных служб. Например, электрик из ЖЭКа неправильно подсоединил проводку, а позже ее замкнуло.
Граждане остались без средств к существованию, сгорело все имущество, личные вещи и единственное жилье.
Дом должен быть в собственности пострадавших (общая или доля).
Пожар случился по вине стихийного бедствия.

Суммы компенсации от государства в любом случае будут небольшие, примерно до 120000 рублей и выше.

Список документов

Для обращения в администрацию по вопросам компенсации следует собрать документы:

Паспорт.
Документ, подтверждающий право собственности на дом.
Документ, удостоверяющий факт пожара или акт о пожаре (подлинник с копией).
Документы из суда с определением виновных и причин пожара.
Отказ в возбуждении дела при пожаре.
Технический паспорт личного дома и выписка из домовой книги.
Реквизиты счета в кредитной организации.
Справки из Ростехинвентаризации и службы государственной регистрации, кадастра и картографии об отсутствии другого жилья каждого члена семьи из домовой книги.

Размер страховых выплат

На компенсацию ущерба при пожаре можно рассчитывать, если с ней был заключен страховой договор и пожар признан страховым случаем.

Для взыскания ущерба потребуются документы:

Заявление о возмещении страховки при страховом случае.
Паспорт.
Страховой полис.
Документы на право собственности.
Акт о пожаре и заключение экспертизы Государственного пожарного надзора о причинах возгорания.
Иные документы, предусмотренные в страховых компаниях.

Порядок получения компенсации

Если вы пострадали в результате пожара и решили обратиться за компенсацией к государству, то законом установлен срок подобного обращения в 2 года.

Перед походом в администрацию следует собрать все документы о пожаре, а также желательно провести независимую экспертизу возгорания.

В Администрацию города или района подается заявление, где описываются причины пожара и мотивы, побудившие требовать компенсации от государства.
Заявление рассматривается и выносится решение. Сроки рассмотрения зависят от региона.
Величина возмещения определяется специальной комиссией, издающей акт о возмещении вреда.

Процедура возмещения вреда от пожара в страховой фирме определяется в уставных документах по принципу законности. Для уточнения обращайтесь заранее в свою организацию.

Компенсация морального вреда

При возмещении материального вреда с виновника пожара через суд можно потребовать и возмещение морального вреда.

Моральный вред признается тогда, когда человеку были нанесены физические и нравственные страдания при нарушении его прав.

Факт утраты имущества не является основанием признать наличие морального вреда. Истец в суде должен доказать, что страдания были и что они были именно в результате порчи имущества пожаром.
Размер морального вреда истец определяет сам, но реальную величину выплат постановляет суд.

Если пожар произошел в соседней квартире

Если ваша квартира пострадала из-за тушения пожара в другой квартире (огонь, задымление или залив водой пожарниками), то на основании п. 1 ст. 15 ГК РФ вы можете потребовать от собственника квартиры полного возмещения ущерба.

Правило о возмещении убытков лицом, причинившим вред, общее (ст. 1064 ГК РФ). При этом возместить вред можно путем предоставления такой же вещи, ремонта или возмещения убытков с помощью денег (ст. 1082 ГК РФ).

Вина за причинение вреда при крайней необходимости, когда нельзя было избежать этого иными средствами, определяется судом и может быть возложена как на виновника, так и на лицо, в интересах которого он действовал.

Пожарники и иные лица, участвовавшие в тушении пожара, при причинении вреда имуществу из-за крайней необходимости от ответственности освобождаются.

antistrahovoy.ru

Страховые выплаты после пожара

Как и куда обращаться при наступлении страхового случая после пожара?

Существует определенный перечень того, что делать, если сгорел застрахованный дом:

найти полис и документы, подтверждающие личность;
получить копию заключения о происшествии и его причинах;
оценить ущерб и задокументировать;
написать заявление страховщику.

наименее вероятный: экспертиза подтверждает оценку владельца, страховщик соглашается с выплатой.
наиболее распространенный: сумма ущерба оказывается значительно заниженной, страховщик соглашается выплатить только ее, а владелец имущества может либо согласиться, либо подать в суд.
не менее распространённый: страховщик после оценки признает случай не страховым и отказывает в выплате совсем. В этом случае следует сразу обращаться в суд, приложив к заявлению все документы для взыскания ущерба от пожара со страховой компании и результаты экспертизы.

Когда могут отказать в страховой выплате после пожара?

Иные возмещения ущерба при пожаре

в случае, если жилое помещение не застраховано, собственнику следует обратить внимание на взыскание суммы ущерба с виновника данного события. В данном случае, если лицо умышленно причинило вред путем поджога можно компенсировать ущерб путем подготовки гражданского иска в уголовном деле.
компенсация предоставляемая государством, данные выплаты имеют место в крайних случая и при совокупности определенный условий, а именно пожар вызван каким либо стихийным бедствием, жилое помещение находится в собственности пострадавшего, жилье является единственным.

Спор со страховой организацией по страховой выплате

Однако если Вы все же решили обратиться в государственный орган следует учесть, что обращения, как правило, адресуются в органы прокуратуры, Роспотребнадзора, большей популярностью также пользуется жалоба в Центробанк на страховую компанию. Данные органы полномочны провести проверку деятельности страхователя, обязать устранить нарушения законодательства РФ.

Страховое возмещение: Выплаченное или несостоявшееся

Случилось страшное…

Примечание

Выплата или невыплата?

Без документальных сюрпризов

Примечание

Ипотека и «коробочки»

Примечание

А в заключение позвольте привести один пример из страховой практики.

Вадим АЛЕКСЕЕВконсультанты: специалисты компании «Русский мир»

Что представляет собой страхование от пожара?

Страхование жилья от пожара подразумевает компенсацию страховой компанией ущерба, причиненного огнем имуществу и недвижимости страхователя (выгодоприобретателя). В это понятие также входит вред, нанесенный при попытке тушения пожара и устранения последствий. В настоящий момент процедура является добровольной для частных домов и помещений, обязательной - для объектов муниципального и государственного баланса. Страхователями могут выступать физические и юридические лица. Объем страховки и перечень страховых случаев зависит от того, какой тип полиса был выбран. Спектр имущества, подлежащего страхованию, довольно широк. Компании предлагают различные варианты в зависимости от целей заказчика. Чаще всего в договор включается страхование следующих объектов:

Квартира (конструктивные элементы, отделка, мебель, предметы искусства);
Частный дом, при этом имеет значение используется ли здание для постоянного проживания. Сезонное жилье оценивается по другому тарифу. В договор включается ландшафтный дизайн, пристройки, беседки;
Недвижимость, приобретенная в ипотеку. Как правило, такое страхование является обязательным условием банка.

Перечисленные объекты страхуются чаще всего, а популярность этой услуги растет за счет того, что страховые компании предлагают удобные «коробочные» продукты, которые включают большое количество рисков (кроме возгорания), а также несколько объектов. При этом страховые лимиты устанавливаются страховой компанией самостоятельно и не подлежат изменениям. Поэтому если клиент хочет оформить страховой договор только на один конкретный объект и только в качестве защиты от пожара, то он может рассчитывать на индивидуальное страхование.

Какие риски покрываются?

Страхование предусматривает защиту имущества от ряда опасностей, связанных с огнем. Полный перечень страховых случаев описывается в договоре, при этом в зависимости от политики конкретной страховой компании, этот перечень может меняться. Стоит отметить, что поджог имущества страхователем не только не является страховым случаем, но и грозит уголовным наказанием. А вот злонамеренные действия третьих лиц - законное основание для получения компенсации. Если есть подозрения, что пожар начался не случайно, расследованием его обстоятельств занимается Пожарный надзор и правоохранительные органы. Итак, стандартная программа включает в себя следующие рисковые ситуации:

Пожар, возникший из-за неисправности электропроводки: короткое замыкание, перепады напряжения;
Взрыв бытового газа;
Возгорание по причине неосторожного обращения с огнем;
Воспламенение в результате удара молнии, стихийных бедствий.

Стоит отметить, что каждый риск имеет исключения из покрытия. Так, от пожара нельзя будет застраховать жилье, если нарушены нормативные сроки его эксплуатации, а также выявлены производственные, непроизводственные, строительные, конструктивные дефекты, неправильное выполнение монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования. Если конструкции здания, в котором находится квартира, физически изношены, страховой полис приобрести также не удастся. Если в результате расследования после пожара обнаружится, что в квартире (доме) находились взрывоопасные вещества, проводились химические опыты с такими веществами, то в страховой возмещении будет отказано.

Преимущества и недостатки страхового полиса

Основная причина страхования недвижимости от огня - это возможность компенсировать убытки в случае пожара. Среди всех чрезвычайных происшествий он стоит на первом месте по масштабности причиняемого ущерба. Восстановление пострадавшего имущества чревато непосильными затратами. При грамотном составлении договора недостатков у процедуры практически нет. В полисе указывается максимальная сумма выплаты, как правило, речь идет о рыночной стоимости недвижимости.

Оценка производится экспертами фирмы на основании состояния объекта в момент заключения сделки. Если часть имущества уцелела после пожара, ущерб также будет возмещен в меньшем размере. Например, если сохранилась часть стен. Во время заключения договора нужно внимательно перечитать все пункты. Это поможет уберечься от неприятных сюрпризов. Заказчик может отдельно оговаривать и изменять условия сделки. Есть смысл, например, включить в перечень рисков возгорание по вине собственника недвижимости.

Сколько стоит оформление страховки?

Цена страховки, как и сумма выплат, в каждом случае устанавливается индивидуально. Она зависит от состояния, назначения, площади помещения, региона нахождения объекта и определяется как процент от рыночной стоимости объекта. Тарифы различных компаний отличаются несущественно. В нижеприведенной таблице представлены примеры предложений некоторых страховых фирм.

Таблица - Программы страхования квартир (домов) от пожара и стоимость полиса в 2018 году

Страховая компания	Объекты страхования	Стоимость полиса, руб.
«Росгосстрах»		4890
«РЕСО-Гарантия»	Дом, дача (основное строение из кирпича с камином, движимое имущество, гражданская ответственность)	3857
«Ренессанс Страхование»	Квартира (внутренняя отделка и инженерное оборудование, домашнее имущество, гражданская ответственность)	2499

Случилось страшное…

Примечание

Выплата или невыплата?

Без документальных сюрпризов

Примечание

Ипотека и «коробочки»

Примечание

Примечание

Как и куда обращаться при наступлении страхового случая после пожара?

Когда могут отказать в страховой выплате после пожара?

Иные возмещения ущерба при пожаре

Спор со страховой организацией по страховой выплате

Ответы юристов (4)

Есть вопрос к юристу?

Ищете ответ? Спросить юриста проще!

Сгорел дом, в страховке отказали

Ответы юристов (1)

Ищете ответ? Спросить юриста проще!

Страховые выплаты после пожара

Как и куда обращаться при наступлении страхового случая после пожара?

Когда могут отказать в страховой выплате после пожара?

Иные возмещения ущерба при пожаре

Спор со страховой организацией по страховой выплате

Отказ в выплате страхового возмещения после пожара из-за грубой неосторожности страхователя

Ответы юристов (7)

Есть вопрос к юристу?

Страховое возмещение: Выплаченное или несостоявшееся

Случилось страшное…

Примечание

Выплата или невыплата?

Без документальных сюрпризов

Примечание

Ипотека и «коробочки»

Примечание

Примечание

Компенсация ущерба при пожаре государством и страховыми

Порядок определения ущерба

Когда компенсирует государство?

Список документов

Размер страховых выплат

Порядок получения компенсации

Компенсация морального вреда

Если пожар произошел в соседней квартире

Страховые выплаты после пожара

Как и куда обращаться при наступлении страхового случая после пожара?

Когда могут отказать в страховой выплате после пожара?

Иные возмещения ущерба при пожаре

Спор со страховой организацией по страховой выплате

Страховое возмещение: Выплаченное или несостоявшееся

Случилось страшное…

Примечание

Выплата или невыплата?

Без документальных сюрпризов

Примечание

Ипотека и «коробочки»

Примечание

Примечание

Популярное:

Что представляет собой страхование от пожара?

Какие риски покрываются?

Преимущества и недостатки страхового полиса

Сколько стоит оформление страховки?

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!